競売の流れとメリット・デメリットについて解説

コロナ禍や物価高騰の影響により、住宅ローンを滞納する方が増えています。
住宅ローンの滞納が続くと、いずれは競売にかけられてしまいます。
住宅ローン返済が厳しいと感じる方やすでに滞納している方の中には
「競売の仕組みやリスクがわからない」「競売の仕組みが知りたい」など、気になる方もいると思います。
今回は、競売の仕組みや公売との違い、競売の流れ、競売のメリット・デメリットについて解説します。

そもそも競売とは？

住宅ローンの滞納が続き、借入先の金融機関が債務者の​​土地や建物に対し、裁判所に
競売を申し立てることです。「けいばい」または「きょうばい」とも呼ばれています。

通常、住宅ローンを組む際に金融機関が債務者の土地や建物に抵当権を設定します。

住宅ローンの返済を滞納すると、民事執行法に基づき、
債務者の土地や建物に競売にかけ、住宅ローンの返済に充てるのです。

裁判所が競売の申し立てを受理すると、「平成○○年(ケ)第◇◇号」という事件と
事件番号を付けて担保不動産競売を進めていきます。

競売については、不動産競売物件情報サイト（BIT）に情報が公開されます。

競売と公売の違い

公売は、国税徴収法に基づき、国税局や地方自治体などがが税金の徴収を目的として、
不動産や車などを差し押さえ、強制的に売却して税金を回収する仕組みです。

最近では、インターネット公売も増えています。

公売は、国税局や自治体が独自に情報を公開します。

競売の流れ

ここでは、競売の一般的な流れについて説明いたします。

競売のメリット・デメリット

競売のメリット・デメリットについて簡単に説明いたします。

競売のメリット

競売は債権者・裁判所が主導して手続きを進めていくので、売却の手間がかからないことがメリットといえます。
また、競売で物件を売却すると滞納していた住宅ローンの返済に充てられます。

競売のデメリット

競売では、市場価格より安く売却される可能性があるということです。
一般的には相場の6〜8割程度で売却されます。

物件情報が裁判所やインターネット上に公開されるため、
プライバシーの確保が難しいといったデメリットもあります。
不動産会社や入札希望者が自宅を見に来たりすることがあるので
近隣に競売のことを知られてしまうことがあります。

また、落札後は強制的に追い出されるため、引越し費用などがかかります。

まとめ

住宅ローンの滞納から約6ヶ月を経過すると「期限の利益」を喪失してしまい、一括返済を求められます。
さらに滞納を続けることで、いずれ住んでいる家が競売にかけられ強制的に退去させられます。

上記のような競売の流れを理解した上で、競売のメリット・デメリット
をしっかり理解しておきましょう。

一方、債権者の合意があれば任意売却という選択肢もあります。
任売売却は競売に比べると高額で売却される傾向があり
自分のペースで売却できるのでスケジュールが把握しやすく安心です。
競売にかけられるかどうか不安を抱えている方は、一度
任意売却の専門家である弁護士や不動産会社に相談するのも一つの方法です。